ارتفعت معدلات الرهن العقاري بنحو 6.3٪ ، وهو أعلى مستوى منذ عام 2008

ارتفعت أسعار الفائدة على الرهن العقاري للأسبوع الخامس على التوالي ، متجاوزة 6٪ في مواجهة رفع آخر عنيف لسعر الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

بلغ متوسط ​​الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا 6.29٪ في الأسبوع المنتهي في 22 سبتمبر ، ارتفاعًا من 6.02٪ في الأسبوع السابق ، وفقًا لفريدي ماك. هذا أعلى بكثير من هذا الوقت من العام الماضي ، عندما كان 2.88٪ ، وهو أعلى مستوى شوهد منذ أكتوبر 2008.

تضاعفت معدلات الرهن العقاري تقريبا منذ بداية هذا العام. بعد ارتفاعها إلى ما يقرب من 6٪ في منتصف يونيو ، أدت مخاوف الركود إلى إبقاء أسعار الفائدة أكثر تقلبًا. ولكن الآن كل الأنظار تتجه نحو حملة رفع أسعار الفائدة التي يقوم بها البنك المركزي في معركته ضد التضخم.

وقال سام خاطر كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: “لا يزال سوق الإسكان يواجه تحديات مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري مرة أخرى هذا الأسبوع”.

ونتيجة لارتفاع المعدلات ، بدأت أسعار المساكن في الضعف وانخفضت المبيعات. لكن لا يزال هناك نقص في المنازل المعروضة للبيع ، مما يبقي أسعار المنازل مرتفعة.

قال مارتي جرين ، مدير شركة Polunsky Beitel Green للمحاماة التي تمثل شركات الرهن العقاري: “إن الارتفاع السريع في معدلات الأسعار يؤدي بالتأكيد إلى إبطاء وتيرة المبيعات وإلقاء الماء البارد على ما كان سوقًا عقاريًا سكنيًا محمومًا قبل بضعة أشهر فقط”. . “حيث كان” المخزون “مصدر قلق كبير في عام 2021 وأوائل عام 2022 ، فإن القلق اليوم هو” القدرة على تحمل التكاليف “.

يوم الأربعاء ، أعلن رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول عن مكاسب ثالثة على التوالي قدرها 75 نقطة أساس.

لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة التي يدفعها المقترضون على الرهون العقارية بشكل مباشر ، لكن أفعاله تؤثر عليهم. تميل معدلات الرهن العقاري إلى اتباع عوائد سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات. عندما يرى المستثمرون أو يتوقعون زيادة في أسعار الفائدة ، فإنهم غالبًا ما يبيعون السندات الحكومية ، والتي توفر عوائد أعلى وترتفع معدلات الرهن العقاري.

شهد رفع سعر الفائدة هذا الأسبوع قفزة في عائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات إلى 3.5٪ ، وهو أعلى مستوى له منذ أكثر من عقد.

تضع الزيادة في أسعار الفائدة ضغوطًا إضافية على أولئك الذين يحاولون الادخار لشراء منزل.

وقال راتيو: “يمكن للمستهلكين توقع زيادة أسعار الفائدة على الرهون العقارية القابلة للتعديل وبطاقات الائتمان وقروض السيارات والشخصية في الأسابيع القليلة المقبلة”. “بالنسبة لسوق الإسكان ، فإن تكاليف الاقتراض المرتفعة هي الدواء الذي يصفه الاحتياطي الفيدرالي لتهدئة الطلب وخفض الأسعار المحمومة”.

في حين أن هذا التباطؤ قد لا ينعكس بعد في أرقام التضخم ، “هناك القليل من الشك في أن الزيادات الشديدة من جانب الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة تعمل بالتأكيد على تهدئة سوق العقارات السكنية.”

لكن المشترين المحتملين ما زالوا يواجهون أسوأ أسواق الإسكان التي لا يمكن تحمل تكلفتها منذ 35 عامًا ، نظرًا للتأثيرات المشتركة لأسعار المساكن الباهظة ، والارتفاعات الحادة في أسعار الفائدة ، وبطء نمو الأجور.

قبل عام ، كان المشتري الذي وضع 20 في المائة على منزل بقيمة 390 ألف دولار ومول الباقي في قرض عقاري ثابت لمدة 30 عامًا بمتوسط ​​معدل فائدة 2.88 في المائة ، قد حصل على دفعة شهرية للرهن العقاري تبلغ 1،295 دولارًا ، وفقًا لحسابات فريدي ماك.

حاليًا ، سيدفع أصحاب المنازل الذين يشترون منازل بنفس السعر بمعدل متوسط ​​يبلغ 6.29٪ 1929 دولارًا أمريكيًا في رأس المال والفائدة شهريًا. هذا 634 دولارًا إضافيًا كل شهر.

قال باول في وقت سابق من هذا الصيف أن سوق الإسكان في وضع حرج حيث لا يزال من الممكن أن ترتفع أسعار المنازل على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري أيضًا.

قال باول خلال اجتماع مجلس الاحتياطي الفيدرالي في يونيو: “أود أن أقول إذا كنت مشتري منزل ، أو شابًا يتطلع إلى شراء منزل ، فأنت بحاجة إلى إعادة ضبط”. “نحتاج إلى العودة إلى حيث يعود العرض والطلب معًا وحيث ينخفض ​​التضخم مرة أخرى وتنخفض معدلات الرهن العقاري مرة أخرى.”

في اجتماع هذا الأسبوع ، قال باول إن أسعار المساكن ترتفع بمعدل سريع للغاية. وقال إن “إعادة الضبط” ستساعد في تقريب الأسعار من الإيجارات وأساسيات سوق الإسكان الأخرى.

قال باول “هذا شيء جيد”. “على المدى الطويل ، ما نحتاجه هو أن يكون العرض والطلب أكثر اتساقًا حتى ترتفع أسعار المنازل بشكل طبيعي ويمكن للناس شراء المنازل مرة أخرى.”

ساهمت نيكول جودكيند في التقرير الإضافي.